金利タイプを見直す方法は、主に2つあります。
- 現在利用している金融機関で金利タイプを変更する
- 別の金融機関の住宅ローンに借り換える
同じ金融機関で金利タイプだけを変更する場合は、簡単な手続で済むことが多く、大きな手間がかからない点がメリットです。しかし、新規契約者向けの金利プランは適用されず、高めの金利が提示されることがあります。また、金融機関や手続方法によっては金利タイプの変更に手数料がかかる場合があるため、事前に確認しておきましょう。
別の金融機関に借り換える場合、より低金利のローンを選べる可能性があるのがメリットです。
一方で、新規でローンを契約し直すため、事務手数料や保証料などの諸費用が発生します。借り換えによって金利が下がっても、諸費用を含めた総返済額でメリットが出るかどうかを慎重に判断する必要があります。また、収入や健康状態によっては、契約ができない場合もあります。
特にペアローンの場合は、夫婦で契約し直す必要があるため、どちらか一方しか借り換えができないケースも想定されます。借り換えができたとしても、夫婦それぞれのローンに対して諸費用が発生するため、本当に借り換えのメリットがあるか、より慎重に検討した方が良いでしょう。
また、住宅ローン控除は、借り換え後も原則として継続できます。ただし、借り換えによって返済期間が10年未満になるなど、控除の適用要件から外れてしまうと控除を受けられなくなるため、注意が必要です。
日銀の政策転換をきっかけに、住宅ローン金利は上昇局面にあります。変動金利型を利用している方にとって、このタイミングは今後の返済計画について改めて考える良い機会といえるでしょう。
将来の金利変動への不安を解消し、安心して返済を続けたいのであれば、固定金利型への借り換えも選択肢の一つになるでしょう。
今後の返済計画や家計について不安なことがあれば、私たちへご相談ください。
